1. 실손보험, 왜 개편되었을까?
실손의료보험(실비보험)은 병원 치료비를 보장해주는 필수 보험이지만,
보험금 지급이 많아지면서 보험료가 급격히 인상되는 문제가 발생했습니다.
이를 해결하기 위해 정부는 2021년 7월 ‘4세대 실손보험’ 개편을 시행했으며,
기존 실손보험과의 차이점이 크기 때문에 가입 전 반드시 비교가 필요합니다.
💡 이 글에서는 4세대 실손보험의 변화와 가입 시 주의해야 할 점을 정리해드립니다.
2. 4세대 실손보험, 기존과 뭐가 다를까?
실손보험은 가입 시기에 따라 구·신·표준화·4세대로 나뉩니다.
특히 **4세대 실손보험(2021년 7월 이후 가입)**은 기존과 여러 차이점이 있습니다.
| 비교 항목 | 3세대(2017~2021) | 4 세대(2021~현재) |
| 보험료 | 갱신 시 인상률 높음 (평균 10~20%) | 상대적으로 인상률 완화 |
| 자기부담금 | 급여: 10~20%, 비급여: 30% | 급여: 20%, 비급여: 30~50% |
| 특약 분리 | 급여·비급여 구분 없음 | 급여·비급여 완전 분리 |
| 비급여 사용량에 따른 보험료 조정 | 없음 | 비급여 진료 많이 받을수록 보험료 최대 300% 증가 |
💡 핵심 정리
✅ 4세대 실손보험은 보험료 인상률이 낮지만, 비급여 진료 부담이 커짐
✅ 병원을 자주 이용하는 사람은 기존 실비가 유리할 수도 있음
3. 4세대 실손보험의 장점 & 단점
✅ 4세대 실손보험의 장점
- 기존 실손보험 대비 보험료가 저렴함 (가입 초기 기준)
- 비급여 진료 이용이 적으면 보험료 할인이 가능
- 전체적으로 보험료 상승률이 완화됨
❌ 4세대 실손보험의 단점
- 비급여 의료비(도수치료, 비급여 MRI 등) 이용 시 보험료가 최대 3배 증가
- 자기부담금 비율이 증가하여 실제 혜택이 줄어듦
- 기존 실비 가입자는 4세대 실비로 강제 전환 불가 (선택 사항)
💡 Tip:
자신이 병원을 자주 이용한다면 기존 실손보험을 유지하는 것이 더 유리할 수 있음.
4. 기존 실손보험 가입자는 4세대로 변경해야 할까?
Q. 기존 실손보험 가입자는 4세대로 바꿔야 할까?
✅ 병원을 자주 이용하지 않는다면 → 전환 고려 가능
✅ 도수치료, 비급여 치료를 자주 받는다면 → 기존 실비 유지가 유리
📌 전환 방법:
기존 실손보험 가입자는 4세대 실비로 ‘전환 신청’ 가능하지만,
강제 전환이 아니므로 본인에게 유리한지 신중하게 비교 후 결정해야 합니다.
💡 실손보험 전환이 고민된다면?
보험사에 문의하여 현재 납부 보험료 vs 4세대 예상 보험료 비교 후 결정하세요!
5. 실손보험 가입 전 꼭 체크해야 할 사항
🔹 ① 나의 병원 이용 패턴 확인하기
- 병원 방문이 잦다면 기존 실손보험이 유리할 수 있음
- 건강 관리가 잘 되어 있고 병원 이용이 적다면 4세대 실비도 고려 가능
🔹 ② 보험료 인상 가능성 체크
- 4세대 실비는 비급여 이용에 따라 보험료가 최대 300% 증가 가능
- 반대로 병원을 적게 가면 보험료 할인 혜택(5~10%) 적용
🔹 ③ 갱신 주기 & 보장 내용 비교
- 실손보험은 모두 **갱신형(보통 1년 또는 5년 주기)**이므로 갱신 시 보험료 변동 가능
- 특약을 조정하여 보험료 절감 가능 (필요 없는 보장 제거)
💡 Tip:
기존 실손보험 유지 vs 4세대 실비 전환 여부는 보험료 vs 보장 범위를 따져보고 결정하세요!
6. 결론 – 실손보험 개편, 가입 전 신중한 선택이 필요!
✅ 4세대 실손보험은 보험료가 낮지만 비급여 보장 범위가 축소됨
✅ 병원을 자주 이용하면 기존 실비 유지가 유리할 수 있음
✅ 기존 실비 가입자는 보험료 비교 후 전환 여부 결정 필요
💡 오늘 내 실손보험 가입 조건을 확인하고, 나에게 맞는 선택을 해보세요!